金融与科技，殊途必同归

编辑导读：科技和金融，这两个看似毫不相关的行业，如今正在渐渐融合。在平台经济式微，虚拟经济与实体经济深度融合的大背景下，科技与金融分野，并且重塑两者之间的关系，也已成为行业发展的大趋势。本文作者对此进行了分析，与你分享。

科技与金融的分野，正在成为一种现实。无论是对于科技来讲，还是对于金融而言，这都是一种好现象。因为简单粗暴地混淆科技与金融，非但无法促进金融的良好进化，甚至还有可能将科技变成一种彻头彻尾的噱头和概念。或许，科技之于金融最好的意义就在于它为金融提供“基础设施”，但却无法替代金融，成为主导。

无论是业已过去的互联网金融时代，还是行将过去的金融科技时代，已经非常明确地为我们展示了这一切。一味地夸大科技的功能和作用，甚至将科技看成是金融的全部，最终只会让金融失去自我，从而沦为科技的附庸。当这一现象发生，所谓的金融其实早已不再是金融本身，而是变成了科技的一种。一旦这种现象出现，金融便不再是支撑实体经济的工具，而是变成了与实体经济抢夺资源的存在。

在平台经济式微，虚拟经济与实体经济深度融合的大背景下，科技与金融分野，并且重塑两者之间的关系，也已成为行业发展的大趋势。透过蚂蚁金服、京东科技等互联网玩家的转型以及传统金融机构的科技化尝试，我们就可以看出一些端倪。尽管现在正在发生的这样一场新变革并不及互联网金融那样轰轰烈烈，但是，它所带来的影响和变革却丝毫都不比以往少。认识到正在发生的这样一场深刻变革，并且寻找到其中的规律和机遇，才能为金融与科技的未来进化找到注脚。

一、新周期里，科技与金融开始再定位

当数字经济风潮渐起，经济的发展进入到新周期业已成为一个不争的事实。在这个大背景下，行业的发展业已从过往线上和线下竞争的二元形式，转变成为线上和线下融合的一元形式。以互联网玩家为代表的科技行业不再是虚拟经济的代表，而是开始成为基础设施，并且与实体经济更加深度地联系在一起。

金融行业，未能幸免。一场以科技和金融的再定位为主导的全新发展，正在悄无声息地进行着。同互联网金融时代，仅仅只是搭建平台做撮合和中介，提升金融上下游的对接效率以及仅仅只是将金融行业看成是改造和赋能对象，提升金融行业的运行效率不同，现在正在发生的这场新变革，更像是一个重塑价值与意义的过程。

对于科技来讲，它的最大的价值和意义就在于为金融的进化提供解决方案；对于金融来讲，它的最大的价值和意义就在于为科技的应用提供土壤。如果模糊了它们的价值与意义，让科技去做金融应该做的，抑或是让金融去做科技应该做的，那么，在新周期里，我们必然会遭遇类似互联网金融与金融科技同样的困境与难题。

于是，我们看到了越来越多的玩家开始厘清金融与科技之间的界限，让金融的归金融，科技的归科技。这种厘清有助于让现在的发展再度踏入到互联网金融和金融科技的河流里，从而找到一种更加贴合当下大背景的发展模式。

从表面上来看，这种发展模式并不及以往那样快速。但是，等到人们将科技与金融之间的关系厘清，并且真正找到了金融与科技结合的正确方式和方法，可以预见的是，由此所引发的发展和进化要比互联网金融时代和金融科技时代大得多。如果要为现在的状态寻找一个注脚的话，现在更像是一个探索期。

按照现在的逻辑，科技更像是一个工具和手段，而不是一个主体。与此同时，金融更像是一个主体和行业，它才是根本所在。虽然科技的形式有很多，改造的方式有很多，但是，无论如何，科技对于金融进行改造的最后依然还是要回归到金融本身。换句话说，当这个阶段完成之后，科技依然是科技，金融依然是金融，而不再是以往那样科技与金融混乱不清的状态。

当这个阶段完成，我们将不再出现类似互联网金融、金融科技这样模糊不清的概念，而是形成了以金融为核心的概念。这才是金融与科技之间的正确关系，这才是金融行业进化的正确之道。于是，在新周期，我们找到了金融与科技的新角色和新定位。

在这个阶段，金融是主体，科技是附属。金融是内在，科技是外在。对于每一个玩家来讲，我们需要做的就是要寻找到金融与科技结合的最佳方式和方法，找到真正符合金融进化的正确方向。只有这样，金融行业的发展才能跳出互联网金融与金融科技的怪圈，真正进入到一个全新的时代。

二、分野仅是开始，金融与科技的终局是融合

对于经历了模糊不清的弯路之后，金融与科技的分野成为一种必然。但是，如果你以为科技与金融的分野将会是终局的话，未免有些太过简单和武断了。我们现在所看到的科技与金融的分野同样仅仅只是在新周期必然会出现的状态。等到科技与金融的分野实现，并且真正找到了发展的新方式时，金融与科技走向融合将会是一种必然和终局。

具体原因如下：

首先，当下的科技与金融都不是终极状态。同互联网时代，我们满眼都是互联网技术不同，现在的状态下，我们所看到的是一个以大数据、云计算、区块链和人工智能为代表的各种各样的新技术不断涌现的发展阶段。也就是说，现在的新技术是多种多样的，它们没有找到一个共同的注脚。

当新技术是多种多样的，并且无法形成一个统一的概念，它的发展始终都是“散打”的状态，无法形成一种统一的经济现象。在这个时候，我们仅仅只能把它称之为一个新技术不断出现的时代，这个阶段，新技术的发展是不成熟的。所以，以大数据、云计算、区块链和人工智能为代表的新技术，依然还会面临一场全新的改变。

那么，究竟什么才是这些新技术的终极状态呢？笔者认为，这些新技术的终极状态就是它们都可以接受，并且都能够被表达的状态。这就牵涉到一个大数据、云计算、区块链和人工智能的底层究竟是什么的问题？那么，这些新技术究竟是什么呢？它们的共性究竟在哪呢？笔者认为，这些新技术的共同特征就是数字和数据。

我们看到，无论是大数据也好，云计算也好，区块链也好，人工智能也罢。它们的底层逻辑，其实都是数字和数据。从这个角度来看，我们现在所看到的那么多的新技术，都不是终极状态，只有数字和数据，才是它们的终极状态。

除了科技之外，金融同样不是终极状态。我们现在所看到的金融更多的是传统意义上的金融。无论是从金融的功能和属性也好，抑或是金融的表现形式也罢，金融行业都还是传统的样子。因此，金融依然还是要进化的。

那么，何为金融进化的终极状态呢？笔者认为，金融行业进化的终极状态必然是它的内在构成元素业已发生了深度改变的状态。那么，金融的内在元素又将如何改变呢？在数字经济风靡的时候，我们越来越多地开始意识到，金融进化的终极状态依然是数字化的状态和数字化的状态。从这个逻辑来看，金融行业进化的终局依然在于数字和数据上。

通过以上分析，我们可以非常清晰地看到，无论是金融也好，科技也罢，它们都可以在数字和数据上找到一个契合点。从科技与金融的进化方向上，我们可以看出，金融与科技的分野仅仅只是暂时的，等到它们在数字的角度找到契合点，融合将会成为一种必然。

其次，行业的数字化路径正在越来越清晰。如果我们将上一个时代的发展看出是行业的互联网化的过程的话，那么，下一个时代的发展是行业的数字化的过程。在经历了后互联网时代的摸索与探究之后，现在，行业数字化的路径正在变得越来越清晰。零售、制造、医疗等诸多行业里，一场以数字化为主导的全新变局正在开启。

同互联网化仅仅只是改造行业上下游对接的方式和方法不同，数字化对于行业的改造更多地关注的是对于行业内在的元素的深度改造以及由此衍生而来的传统行业架构的再造与重塑。从这个角度来看，互联网化的过程是一个外在的过程，二元的过程，它仅仅只是改变了行业上下游对接的方式和方法，最终形成的是线上和线下两种对立的二元经济结构。

同互联网化不同的是，数字化是一个内在的、一元化的过程。它首先改变的是行业的内在构成要素，紧接着改变的是行业的运行机制和逻辑，从而形成的是一个由内而外都发生了深刻改变的全新的行业。可以预见的是，经历了数字化的阶段之后，我们将不会看到现在这样一种线上和线下分野的经济状态，而是变成了一个线上和线下统一的过程。

在互联网业已改变的金融行业只剩下的“半拉子”工程，需要在数字化时代继续完成和实现。同时，作为线上的代表，以互联网为代表的科技玩家同样需要一场深入而又全面的数字化。从这个角度上来看，金融与科技同样将会在数字化的方向上找到结合点。

新周期里，金融与科技的角色正在发生一场全新的定位。在这个过程中，分野成为一种必然和趋势。然而，这并不是结束，更不是终局，而是一个开始。经历了数字化的洗礼与催化，金融与科技将会殊途同归，最终走在融合的大道上。